금리가 상승하는 이유(주요원인, 경제적 영향, 대응전략)

대출을 받은 사람들을 보면

금리가 상승하거나 하락할 때마다

감정의 변천을 볼 수 있다.

오늘은 왜 금리가 상승하는지에 대해서 알아보도록하자.

1. 금리가 상승하는 주요 원인

금리 상승의 원인은 다양한 경제적 요인과 정책적 결정에 의해 만들어진다.

금리란?
- 금리는 돈을 빌리는 대가로 지불하는 비용을 의미하며, 대출금리, 예금금리, 기준금리 등으로 구분된다.
- 기준금리는 중앙은행이 정하는 금리로써 시중은행의 대출 및 예금 금리에 영향을 미친다.
금리 상승의 의미
- 금리가 상승하면 돈을 빌리는 비용이 증가하면서 기업과 가계의 자금 조달이 어려워진다.
- 반대로 예금 금리도 상승하여 저축 유인이 커지거나 소비가 줄어드는 효과가 발생할 수 있다.

금리 상승의 주요 원인은 인플레이션, 경기 과열, 정부 정책, 외부 경제 요인 등으로 나눌 수 있다.

① 인플레이션 억제
- 인플레이션(물가 상승)이 심화되면 중앙은행은 기준금리를 인상하여 시중에 풀린 돈의 양을 줄이고 소비를 억제하려 한다.
- 예를 들자면 2021~2022년 글로벌 인플레이션이 급등하면서 미국 연방준비제도(Fed)와 한국은행이 금리를 급격히 인상한 사례가 있다.
② 경기 과열 방지
- 경기가 과열되면 기업과 가계의 소비와 투자가 증가하여 물가가 상승할 가능성이 커진다.
- 이때 금리를 올리면 대출 비용이 증가하여 과도한 소비와 투자가 억제된다.
③ 정부와 중앙은행의 통화 정책
- 정부는 경제 안정과 성장을 조절하기 위해 통화 정책을 활용한다.
- 중앙은행이 금리를 올리면 시중 통화량이 줄어들면서 화폐 가치가 안정된다.
④ 해외 금리 상승 및 환율 변동
- 미국 등 주요 국가의 금리가 오르면 자본이 해외로 유출될 가능성이 높아지는데 이를 방지하기 위해 국내 금리도 함께 상승하는 경우가 많다.
- 예를 들자면 미국 연준(Fed)이 금리를 인상하면 투자자들은 상대적으로 높은 금리를 제공하는 미국으로 자금을 이동시키려 하는데 한국은행도 이를 방지하기 위해 금리를 올릴 수가 있다.

금리 상승은 경제 전반에 다양한 영향을 미치는데 긍정적인 측면과 부정적인 측면이 공존한다.

① 인플레이션 억제
- 금리 상승은 소비와 투자를 줄여 물가를 안정시키는 효과가 있다.
- 예를 들자면 금리가 오르면 대출이 어려워지거나 자동차나 부동산 구매를 미루는 경향이 강해진다.
② 저축 증가
- 금리가 오르면 예금 이자율도 함께 상승하거나 소비보다는 저축을 유도하는 효과가 있다.
- 이는 장기적으로 금융시장 안정에 긍정적인 영향을 미칠 수가 있다.
③ 외국인 투자 유치 가능성
- 높은 금리는 해외 투자자들에게 매력적인 투자 환경을 제공할 수 있다.
- 특히나 금리가 안정적으로 유지될 경우 채권 시장으로 외국 자본이 유입될 가능성이 높아진다.

① 기업 투자 감소
- 금리가 상승하면 기업의 대출 비용이 증가하고 설비 투자나 신규 사업 확장이 어려워질 수 있다.
- 이는 장기적으로 경제 성장률 둔화로 이어질 수 있다.
② 가계 대출 부담 증가
- 주택담보대출, 신용대출 등 대출 이자가 증가하면 가계의 이자 부담이 커지게 된다.
- 특히나 변동금리 대출을 보유한 경우에는 금리 인상의 영향을 직접적으로 받게 된다.
③ 주식 및 부동산 시장 위축
- 금리가 오르면 투자자들은 예금 등 안전자산을 선호하게 되면서 주식 시장과 부동산 시장의 투자 심리가 위축될 수 있다.
- 예를 들자면 2022년 한국은행의 기준금리 인상 이후 서울 아파트 가격이 급락한 사례가 있다.

금리 상승기에 효과적으로 대응하기 위해서는 개인과 기업이 각각 다른 전략을 세워야 한다.

① 변동금리 대출을 고정금리로 전환
- 금리가 계속 오를 것으로 예상된다면은 변동금리 대출을 고정금리 대출로 전환하여 금리 변동의 영향을 줄일 수 있다.
② 부채 관리 철저히 하기
- 신용대출이나 카드 할부 이용을 최소화하거나 기존 대출을 조기에 상환하는 것이 좋다.
- 대출 금리가 낮을 때 미리 갚아두면 금리 인상 시 부담을 줄일 수 있다.
③ 저축과 투자 포트폴리오 조정
- 금리가 상승하면 예금 금리도 함께 오르기에 일정 부분 자금을 예금으로 옮겨 안정적인 수익을 확보하는 것이 좋다.
- 주식이나 부동산 투자는 신중하게 접근해야 하는데 배당주나 국채 같은 안정적인 자산으로 분산 투자하는 전략이 필요하다.

① 대출 관리 및 비용 절감
- 기업은 금리 상승기에 대출 상환 계획을 미리 세우면서 고금리 대출을 피하는 것이 중요하다.
- 비용 절감을 위해 불필요한 지출을 줄이면서 자금 유동성을 확보해야 한다.
② 장기적인 자금 조달 전략 수립
- 단기 대출보다 장기 고정금리 대출을 활용하면은 금리 변동의 영향을 줄일 수가 있다.
③ 경기 둔화 대비 전략 마련
- 소비 감소에 대비하여 수익성을 높일 수 있는 신규 사업이나 비용 절감 전략을 도입하는 것이 필요하다.