우리는 살면서 반드시 세금과 관련된 문제를 겪게된다.
다른 나라들도 마찬가지인데 천조국 이라 불리우는 미국또한 마찬가지이며 농담반 진짜반 섞어가며 이런말을 하곤 한다.
"핵폭탄이 떨어져도 국세청은 피할 수 없다."
"피할수 없다면 즐겨라"라는 조상들의 지혜를 기억하는가?
우리도 지식을 미리 공부하여 무서운 세액이 들이닥치는 순간에는 여유있는 모습으로 받아들일수 있도록
세금절약 팁에 대해 알아 보도록 하자!
1. 세금 공제 활용하기: 반드시 챙겨야 할 공제 항목
세금을 줄이는 주요 방법중 하나는 바로 세법에서 제공하는 세금 공제 항목을 최대한 활용하는 것이다.
세금 공제는 과세 대상 소득을 줄여주는 역할을 하는데 이를 효과적으로 활용하면 실질적인 세금 부담을 크게 낮출 수가 있다.
1) 근로소득공제
근로소득자는 가장 기본적인 공제 항목인 근로소득공제를 반드시 확인해야 한다.
근로소득공제는 소득 규모에 따라 일정 금액을 공제해주는 것으로 훗날 연말정산을 진행하면 자동으로 반영되기 때문에 그렇다.
하지만 소득 규모에 따라 공제 한도가 달라지므로 본인의 소득에 맞는 공제액을 미리 계산해봐야 하므로 반드시 근로소득공제를 확인을 꼭 해야한다.
2) 연금저축 및 IRP 공제
연금저축이나 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에 저축을 하면 세액공제를 받을 수 있게 되는데, 연금저축 계좌에 납입한 금액은 최대 400만 원까지, IRP 계좌는 추가로 300만 원까지 세액공제 혜택이 주어진다.
특히나 소득세율이 높은 고소득자일수록 이러한 공제를 활용하면은 절세 효과가 크기 때문에 이런 혜택등을 챙기는게 좋다.
3) 의료비, 교육비, 기부금 공제
의료비, 교육비, 기부금도 공제 대상에 속하는데 본인이나 부양가족을 위해 지출한 의료비 중 일정 기준을 초과한 금액은 세액공제가 가능하다.
자녀의 교육비나 자신을 위한 학자금 대출 상환도 공제 혜택을 받을 수 있고 공익 단체에 기부한 금액 역시 세액공제 대상에 포함되니 꼭 참고하도록 하자.
4) 주택청약 및 전월세 세액공제
주택청약종합저축에 가입하면 연간 납입 금액의 일부를 소득공제 받을 수 있게 되는데, 전월세 세액공제도 놓치지 말아야 할 중요한 항목 중 하나다.
무주택 세대주로서 일정 조건을 충족하면 월세나 전세자금 대출에 대해 공제를 받을 수 있으면서 동시에 본인이 해당 조건에 부합하는지 확인하는 것이 매우 중요하다.
세금 공제 항목은 자신의 소득 및 지출 상황에 따라 크게 달라질 수 있기때문에 반드시 연말정산이나 종합소득세 신고 전에 꼼꼼히 체크해야 하는 것을 잊지말자.
2. 세금 절약을 위한 투자와 소비 전략
단순히 세금을 신고하고 납부하는 것만 하는 것이 아니라 투자와 소비 습관을 개선하면 장기적으로 세금 절약에 큰 도움을 줄 수 있는데 그런 전략들을 도와줄만한 것들을 살펴 보도록 하자.
1) 절세형 금융상품 활용
세제 혜택이 제공되는 금융상품은 세금 절약에서도 꽤 짭잘하게 사용이 가능하다.
예를 들자면 연금저축보험, IRP, 비과세 혜택이 있는 펀드나 채권 상품에 투자하면 세금을 줄이는 동시에 자산을 늘릴 수 있다.
특히나 연금저축보험은 은퇴 후에도 안정적인 소득을 제공하면서 동시에 세액공제를 받을 수 있어 많은 사람들이 활용한다.
2) 소득공제를 고려한 소비
소비 패턴에서도 세금 절약 방법을 찾을 수 있다.
예를 들어서 기부금은 공익단체에 일정 금액 이상 기부할 경우 세액공제를 받을 수 있기 때문에 기부를 통해 사회에 기여하는 동시에 절세 효과까지 누릴 수 있다.
그리고 신용카드와 체크카드 사용 비율을 적절히 조정하면 공제율을 극대화 할 수 있는데 신용카드는 15%, 체크카드는 30% 공제율이 적용되어서 체크카드 사용 비율을 높이면 더 많은 공제 혜택을 받을 수 있다.
3) 부동산 관련 세금 전략
부동산을 소유하거나 매매할 계획이 있다면 반드시 관련 세금 제도를 잘 이해하는 것이 중요하다.
예를 들자면 1세대 1주택 비과세 조건을 충족하면 주택 매매 시 양도소득세를 면제 받을 수가 있다.
그리고 주택임대사업자로 등록하면 임대소득에 대한 일부 세금을 감면받을 수 있어서 임대 수익을 올리는 동시에 세금 부담을 줄일 수도 있다.
효율적인 투자와 소비를 통해 세금을 절약하는 것은 멀리보자면 우리들의 장기적인 재정 관리를 돕는 중요한 전략 중 하나로 쓸 수가 있다는 점 이다.
3. 세금 신고 시 주의할 점과 절세 팁
세금을 제대로 신고하지 않거나 중요한 세액공제 항목을 놓치게되면 납부해야 할 세금이 늘어나거나 나중에 불필요한 가산세를 부담할 수도 있는 황당한 일에 휘말릴수도 있다.
그래서 이번에는 세금 신고과 관련하여 주의할 점 들을 알아보자.
1) 소득 누락 방지
세금을 신고할 때 모든 소득을 정확히 보고해야 하는데 근로소득 외에도 사업소득, 임대소득, 이자소득 등 추가 소득이 있다면 반드시 포함시켜야 한다.
이를 누락할 경우 추후 국세청의 세무조사를 받을 수 있으면서 동시에 추가 세금과 함께 가산세를 물게 될 수 있다.
2) 서류 보관 철저
세액공제를 받으려면 관련 증빙서류를 반드시 보관해야 한다.
의료비 영수증, 기부금 영수증, 교육비 납입 증명서 등은 세무신고 시 필수적으로 제출해야 하는 서류로 분류되기 때문에 세금 신고
후에도 국세청의 요청에 대비해 최소 5년간 보관하는 것이 좋다.
3) 전문가의 도움 받기
법은 복잡하고 매년 변화하기 때문에 전문적인 세무 지식이 부족하다면 세무사나 회계사와 상담하는 것이 제일 좋긴 하다.
전문가의 도움을 받게된다면 세액공제와 절세 전략을 놓치지 않고 효율적으로 세금을 신고할 수 있기 때문이다.
4) 소득공제와 세액공제의 차이 이해
많은 사람들이 소득공제와 세액공제를 혼동하는 경우가 많다.
간단히 설명하자면 소득공제는 과세 대상 소득을 줄이는 것이고, 세액공제는 최종 세금에서 일정 금액을 차감하는 것이다.
그러니 자신에게 더 유리한 항목이 무엇인지 파악하면서 동시에 적극적으로 활용해야 한다.
세금 절약의 원칙은 결국 꼼꼼한 검토만이 절세의 혜택으로 이어지니 이번 기회로 글을 통해 확실히 기본지식은 알아가도록하자.