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1. 신용카드와 대출 사용 관리
신용점수를 높이는 가장 기본적인 방법은 신용카드와 대출을 적절히 활용하고 잘 관리하는 것인데, 신용카드와 대출은 점수에 큰 영향을 미치는 요소이므로, 올바른 사용 습관을 들이는 것이 중요하다.
- 신용카드 사용 비율 관리
- 신용카드 한도 대비 사용 금액은 신용점수에 직접적인 영향을 미칩니다. 한도 대비 사용률이 30% 이하일 때 신용점수에 긍정적인 영향을 미친다.
- 예를 들어, 한도가 100만 원이라면 월 사용 금액을 30만 원 이하로 유지하는 것이 좋고 한도를 초과하거나 과도하게 사용하는 경우 신용점수가 하락할 수 있으니 주의해야한다.
- 카드 대금 연체 금지
- 신용카드 대금을 한 번이라도 연체하면 신용점수에 큰 타격을 입을 수 있는데 연체 기록은 신용점수에 장기적인 악영향을 미치므로, 대금 결제일을 항상 확인하고 자동이체를 설정해두는 것이 좋다.
- 만약 연체가 발생했다면, 즉시 전액 상환하여 더 큰 피해를 막아야 한다.
- 소액 대출 상환 관리
- 대출은 필요한 경우에만 이용하고, 상환 계획을 세워야 한다.
특히, 소액 대출(예: 비상금 대출)을 잘 상환하면 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미친다. - 대출 상환 시 원금과 이자를 제때 납부하면 신용점수를 높일 수 있다.
반대로, 대출 상환이 미뤄지면 신용점수에 큰 손상을 줄 수 있다.
- 대출은 필요한 경우에만 이용하고, 상환 계획을 세워야 한다.
- 대출 한도 관리
- 대출 한도를 초과하지 않도록 주의해야한다.
한도에 맞춰 대출을 관리하는 것도 신용점수 유지에 중요하다.
특히, 기존 대출을 너무 많이 이용하고 있다면 일부를 조기 상환하는 것도 좋은 방법이다.
- 대출 한도를 초과하지 않도록 주의해야한다.
- 여러 금융기관 대출 피하기
- 여러 금융기관에서 소액 대출을 이용하면, 금융사 간 대출 분산으로 인해 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는데 되도록 한 금융기관에서 필요한 금액만 대출받는 것이 유리하다.
신용카드와 대출을 올바르게 활용하면 신용점수를 점진적으로 높일 수 있다.
특히, 연체를 방지하고 한도를 적절히 관리하는 습관을 기르자.
2. 금융 이력 관리
신용점수는 과거의 금융 거래 이력에 크게 의존하므로, 금융 이력을 체계적으로 관리하는 것이 중요하다.
신용점수를 높이는 데 도움이 되는 금융 이력 관리 방법은 다음과 같다.
- 공공요금 납부 내역 등록
- 전기요금, 수도요금, 통신비 등 공공요금을 제때 납부하면 이를 신용점수에 반영할 수 있습니다. KCB(올크레딧)나 나이스지키미(NICE) 같은 신용평가 기관을 통해 납부 내역을 등록하면, 꾸준히 요금을 잘 납부한 기록이 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 준다.
- 오래된 계좌 유지
- 오래된 계좌를 유지하는 것도 신용점수에 유리합니다. 금융기관과의 장기적인 거래 기록은 신뢰를 의미하기 때문에 점수 상승 요인으로 작용하는데 사용하지 않는 계좌라도 신용점수를 높이기 위해 잔액을 소액이라도 남겨두고 유지하자.
- 정기적인 신용점수 조회
- 자신의 신용점수를 주기적으로 확인하고 관리해야하는데 신용정보 조회는 점수에 영향을 미치지 않으므로 부담 없이 확인할 수 있다.
- KCB, NICE와 같은 신용평가 기관의 무료 서비스(연 3회 제공)를 통해 자신의 점수를 확인하고, 부족한 부분을 개선하는 데 활용하자.
- 신용정보 업데이트 요청
- 잘못된 신용정보가 있다면 신용평가 기관에 정정 요청을 할 수 있다.
잘못된 연체 기록이나 불이익이 있는 경우, 이를 수정하면 신용점수가 상승할 수 있다.
- 잘못된 신용정보가 있다면 신용평가 기관에 정정 요청을 할 수 있다.
- 소액이라도 금융활동 지속
- 은행에 소액이라도 예적금을 개설해 금융 활동을 꾸준히 이어가는 것이 중요하다.
은행과의 거래가 지속적으로 기록되면 신용평가에 긍정적으로 작용한다.
- 은행에 소액이라도 예적금을 개설해 금융 활동을 꾸준히 이어가는 것이 중요하다.
금융 이력을 잘 관리하면 신용점수 상승의 기반을 다질 수 있다.
공공요금 납부 등록과 장기 계좌 유지는 특히 손쉽게 실천할 수 있는 방법이니 알아두자.
3. 신용평가 요소 최적화
신용평가는 다양한 요소로 이루어지며, 이 중 몇 가지 핵심 항목을 최적화하면 신용점수를 효율적으로 높일 수 있다.
- DSR(총부채원리금상환비율) 최적화
- DSR은 대출 상환 금액이 소득 대비 차지하는 비율인데 DSR이 낮을수록 신용점수에 유리하며, 이를 위해 소득 대비 대출 상환 부담을 줄이는 것이 중요하다.
- 가능하다면 불필요한 대출을 조기 상환하거나, 소득을 증명할 수 있는 자료를 추가로 준비해 DSR을 낮추자.
- 연체 기록 복구
- 과거 연체 기록이 있다면 즉시 상환하고, 금융기관에 연체 복구 요청을 하는 것이 중요한데 연체를 해소한 후 일정 기간 동안 문제 없이 금융 활동을 이어가면 신용점수가 다시 회복될 가능성이 높다.
- 다양한 금융상품 활용
- 신용평가에서 다양한 금융상품을 잘 활용하는 것은 긍정적인 영향을 미친다.
예를 들어, 예적금, 신용카드, 대출 상품을 적절히 조합하여 관리하면 금융 신뢰도가 높아진다.
- 신용평가에서 다양한 금융상품을 잘 활용하는 것은 긍정적인 영향을 미친다.
- 금융기관 간의 과도한 조회 피하기
- 짧은 시간 내 여러 금융기관에서 대출 조회를 하면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다.
반드시 필요한 경우가 아니면, 불필요한 조회를 피하는 것이 좋다.
- 짧은 시간 내 여러 금융기관에서 대출 조회를 하면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다.
- 세금 및 공과금 미납 방지
- 세금이나 공과금 미납은 신용점수에 직접적인 악영향을 미친다.
납부기한을 지키고, 자동이체를 활용해 미납을 방지하도록 하자.
- 세금이나 공과금 미납은 신용점수에 직접적인 악영향을 미친다.
신용평가 요소를 최적화하면 신용점수를 보다 체계적으로 관리할 수 있으니 특히, 연체 기록 해소와 DSR 최적화는 가장 큰 영향을 미치는 요인이므로 신경 쓰도록 하자.
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