투자는 미래의 재정적 목표를 달성하기 위한 중요한 수단이다.
투자에는 안전 자산과 고위험 자산이라는 두 가지 주요 선택지를 어떻게 비율로 나누어 투자할지 결정하는 것이 성공적인 투자 전략의 핵심이라 할수있는데,
안전 자산은 안정성과 보수를 추구하는 반면에 고위험 자산은 높은 수익 가능성을 제공하지만 손실 위험도 크다.
이번 글에서는 안전 자산과 고위험 자산의 특징과 효과적인 투자 비율을 정하는 방법을 살펴보자.
1. 안전 자산과 고위험 자산의 이해: 투자 유형 분석
안전 자산과 고위험 자산은 투자에서 대조적인 특성을 지니면서 각각의 자산군은 투자자에게 서로 다른 이점을 제공해주는데 이를 이해하는 것이 비율을 정하는 첫걸음이다.
1) 안전 자산: 안정성과 보수적인 성격
안전 자산은 원금 손실 위험이 낮고, 안정적인 수익을 제공하는 자산을 의미한다.
대표적인 안전 자산으로는 국채, 예금, 우량 채권, 그리고 금과 같은 실물 자산이 있다.
- 특징
- 안정성: 시장의 변동성에 큰 영향을 받지 않아서 그런지 경제 위기 상황에서도 비교적 안전하다.
- 낮은 수익률: 리스크가 적은 대신에 수익률도 고위험 자산에 비해 매우 낮은 편이다.
- 유동성: 예금과 같은 일부 안전 자산은 필요할 때 빠르게 현금화할 수 있는점이 매우좋다.
- 적합한 투자자
안전 자산은 은퇴 준비를 하는 고령 투자자나 보수적인 투자 성향을 가진 사람들 또는 단기적으로 자금을 필요로 하는 투자자들에게 적합하다.
2) 고위험 자산: 높은 수익 가능성과 변동성
고위험 자산은 높은 수익을 기대할 수 있지만, 손실 가능성도 큰 자산으로 주식, 암호화폐, 부동산 투자, 펀드와 같은 자산이 이에 해당한다.
- 특징
- 수익률 변동: 경제 상황과 시장 트렌드에 따라 수익률이 크게 변동한다.
- 장기 투자 적합성: 단기적으로는 변동성이 크지만 장기적으로는 안정적인 수익을 기대할 수 있는 경우가 많아 인기가 많다.
- 리스크 관리 필요: 하지만 손실가능성도 높기에 신중한 투자와 지속적인 모니터링이 필수적이다.
- 적합한 투자자
고위험 자산을 다루는 건 젊거나 공격적인 투자 성향을 가진 사람들과 장기적인 자산 증식을 목표로 하는 사람들에게 적합하다.
2. 투자 비율을 정하는 방법: 나에게 맞는 자산 배분 전략
안전 자산과 고위험 자산의 비율을 정하는 것은 투자자의 목표, 성향, 나이, 경제적 상황 등에 따라 달라지게되는데 아래는 투자 비율을 정하는 데 유용한 방법들이다.
1) 나이에 따른 투자 비율 조정: 100-나이 법칙
많은 전문가들이 권장하는 기본적인 투자 비율 조정 방법 중 하나는 "100-나이 법칙"으로 불리는 법칙이다.
이 법칙에 따르면 투자자의 나이를 뺀 값만큼 고위험 자산에 투자하면서 나머지는 안전 자산에 투자하라는 방식이다.
- 예를 들어, 30세 투자자의 경우:
- 고위험 자산: 70%
- 안전 자산: 30%
- 60세 투자자의 경우:
- 고위험 자산: 40%
- 안전 자산: 60%
이 방법은 나이가 들수록 안정적인 투자로 전환해야 한다는 점에서 매우 합리적이다.
이후 은퇴 후에는 수익보다는 자산 보호가 더 중요하기 때문이라 그렇다.
2) 투자 목표와 기간에 따른 비율 조정
투자의 목표와 기간에 따라 비율을 조정하는 것도 매우 효과적인 방법이다.
- 단기 목표 (1~3년): 예를 들어서 집 구매 자금이나 결혼 자금을 위한 투자라면 안전 자산 비율을 높게 설정해야 한다.
- 안전 자산: 80% 이상
- 고위험 자산: 20% 이하
- 중기 목표 (3~10년): 자녀의 학비나 장기 여행 자금처럼 몇 년 후 사용이 예상되는 자금은 균형 잡힌 비율을 유지하는 것이 매우 중요하다.
- 안전 자산: 50~60%
- 고위험 자산: 40~50%
- 장기 목표 (10년 이상): 은퇴 자금이나 자산 증식을 목표로 한다면 고위험 자산 비율을 매우 높게 설정할 수 있다.
- 안전 자산: 20~30%
- 고위험 자산: 70~80%
3) 리스크 허용 범위 파악
개인의 리스크 허용 능력에 따라 투자 비율을 조정해야 하는 판단이 매우 중요하다.
리스크에 민감한 투자자는 안전 자산 비중을 높이면서 높은 수익률을 선호하는 투자자는 고위험 자산 비중을 늘릴 수 있다.
- 리스크 허용도가 높은 경우:
- 안전 자산: 30%
- 고위험 자산: 70%
- 리스크 허용도가 낮은 경우:
- 안전 자산: 70%
- 고위험 자산: 30%
3. 성공적인 자산 배분을 위한 팁
효과적인 자산 배분을 위해 몇 가지 추가적인 전략을 활용할 수 있도록 전략들을 알아보자.
1) 정기적인 포트폴리오 점검
경제 상황과 개인의 재정적 목표는 시간이 지남에 따라 변화한다.
그래서 자주적인 점검이 필요하다.
보통 6개월~1년 주기로 포트폴리오를 점검하면서 투자 비율을 재조정하는 것이 중요하다.
2) 분산 투자
안전 자산과 고위험 자산 내에서도 다양한 상품에 분산 투자하는 것이 리스크를 줄이는 데 매우 효과적이다.
예를 들어서 고위험 자산 내에서도 주식과 암호화폐, 해외 펀드 등으로 나누어 투자할 수 있다.
3) 시장 트렌드에 따른 유연성
시장 상황에 따라 일시적으로 특정 자산군의 비율을 늘리거나 줄이는 유연성을 가지는 것도 매우 중요한데 예를 들어서 금리 상승기에는 안전 자산인 국채 비중을 높이는 전략이 유리할 수 있다.
안전 자산과 고위험 자산의 투자 비율을 정하는 것은 투자 성과를 좌우하는 중요한 요소이다.
나이, 투자 목표, 리스크 허용도를 고려한 맞춤형 전략을 통해 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있으며 투자에 있어 가장 중요한 것은 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하는 것이다.
지금 바로 자신에게 맞는 투자 비율을 설정해 성공적인 재테크의 첫걸음을 내딛어 보도록하자!